7 неща, които трябва да знаете за рефинансирането на ипотека

Когато става въпрос за вашия дом, искате да сте сигурни, че извличате максимума от него. Един от начините да направите това е като рефинансирате ипотеката си. Това може да бъде чудесен начин да получите по-нисък лихвен процент, да изплатите ипотеката си по-рано или дори да получите пари за подобрения в дома. Има обаче няколко неща, които трябва да знаете, преди да рефинансирате. В тази публикация в блога ще обсъдим седем от най-важните неща, които трябва да знаете за рефинансирането на ипотека! И така, да започваме...

Разберете своя кредитен рейтинг

Вашият кредитен рейтинг е едно от първите неща, които заемодателят ще обърне внимание, когато кандидатствате за ипотека. В зависимост от вашия кредитен рейтинг, различно ресурси за рефинансиране на дома ще бъде на ваше разположение. Това означава, че е важно да знаете кредитния си рейтинг, преди да започнете да пазарувате за ипотека. По-високият кредитен рейтинг означава, че се смятате за кредитополучател с по-нисък риск, което може да доведе до по-нисък лихвен процент по вашия заем. От друга страна, по-нисък кредитен рейтинг може да доведе до по-висок лихвен процент и по-малко изгодни условия на заема. Можете да получите безплатно копие от вашия кредитен отчет от всяка от трите основни агенции за кредитни отчети веднъж годишно. По този начин можете да следите кредитния си рейтинг и да се уверите, че е точен.

Познайте собствения капитал на вашия дом

Вашият собствен капитал е частта от вашия дом, която притежавате изцяло. Можете да изчислите собствения си капитал, като извадите парична сума все още дължите ипотеката си от оценената стойност на вашия дом. Например, ако вашият дом е оценен на $200 000 и дължите $100 000 по ипотеката си, тогава имате $100 000 собствен капитал. Ако имате много собствен капитал във вашия дом, тогава може да сте в състояние да се класирате за рефинансиране на изплащане. Този тип рефинансиране ви позволява да се възползвате от собствения си капитал и да го използвате за подобрения на дома, консолидиране на дългове или други цели. В допълнение, може да успеете да получите по-нисък лихвен процент с рефинансиране в брой, отколкото бихте могли с традиционно рефинансиране.

Научете коефициентите на дълга си

Вашият коефициент на дълг е друг важен фактор, който кредиторите ще вземат предвид, когато кандидатствате за ипотека. Вашето съотношение дълг към доход е сумата пари, която дължите всеки месец, разделена на месечния ви доход. Например, ако дължите $2000 на месец и месечният Ви доход е $6000, тогава съотношението Ви дълг към доход е 33%. Повечето кредитори предпочитат да видят съотношение дълг/доход от 36% или по-малко. В допълнение към съотношението на вашия дълг към доход, заемодателите ще разгледат и съотношението ви заем към стойност. Това е сумата, която дължите по ипотеката си, разделена на оценената стойност на вашия дом. Например, ако дължите 100 000 долара за дом, който е оценен на 200 000 долара, съотношението заем към стойност е 50%. Повечето заемодатели предпочитат да видят съотношение заем/стойност от 80% или по-малко.

Подредете документите си

Преди да кандидатствате за ипотечен кредит, е важно да оправите документите си. Това включва неща като вашите данъчни декларации, корекции за заплати и банкови извлечения. Кредиторите ще използват тази информация, за да проверят вашите доходи и активи. Освен това ще трябва да предоставите доказателство за работа и настоящия си адрес. Ако сте самостоятелно заето лице, тогава ще трябва да предоставите допълнителна документация, като отчети за печалбата и загубата. Можете да направите това, като съберете най-новите си данъчни декларации, банкови извлечения и корекции за заплати. Освен това трябва да имате списък с текущите си дългове и активи.

Внимателно насрочете ипотеката си

Времето на вашата ипотека също е важно. Ако се опитвате да намалите месечното си плащане, тогава може да искате да рефинансирате, когато лихвените проценти са ниски. От друга страна, ако се опитвате да изплатите ипотеката си по-рано, тогава може да искате да рефинансирате в по-краткосрочен заем. Трябва също така да сте наясно с всички санкции за предплащане, които могат да се прилагат към текущата ви ипотека. Например, някои заеми имат неустойка за предсрочно изплащане на заема ви. Това означава, че ще трябва да платите такса, ако рефинансирате в по-краткосрочен заем. Тези санкции могат да се натрупват, така че е важно да ги вземете предвид при решението си.

Търсете ипотечен кредитор

Не всички ипотечни кредитори са създадени равни. Някои кредитори могат да предложат по-добри условия от други. Важно е да пазарувате и да сравнявате офертите, преди да изберете кредитор. Можете да започнете, като говорите с текущия си кредитор. Те може да са в състояние да ви предложат по-добра сделка от други кредитори. Освен това можете да се консултирате с местни банки и кредитни съюзи. Можете също да търсите онлайн ипотечни кредитори. Когато пазарувате, не забравяйте да сравните лихвените проценти, таксите и условията на заема. Освен това не забравяйте да прочетете дребния шрифт. Някои кредитори може да начисляват скрити такси, така че е важно да знаете в какво се забърквате, преди да подпишете пунктираната линия.

Запознайте се с данъците си

И накрая, трябва да сте наясно с данъчните последици от рефинансирането на вашата ипотека. Когато рефинансирате, ще трябва да платите разходите за затваряне. Тези разходи могат да включват неща като такси за оценка, такси за отпускане на заем и застраховка за собственост. Освен това може да се наложи да платите точки. Точките са такса, която плащате предварително, за да получите по-нисък лихвен процент. Една точка е равна на един процент от сумата на вашия кредит. Например, ако рефинансирате заем от $100 000, тогава една точка ще ви струва $1000.

Тези разходи могат да се натрупват, така че е важно да ги включите във вашето решение. Освен това трябва да сте наясно, че лихвите, които плащате по ипотеката си, се приспадат от данъци. Това означава, че можете да приспаднете лихвата, която плащате върху вашите данъци. Има обаче някои ограничения за това приспадане. Например, можете да приспаднете само лихвата по заем до $750 000. Ето защо е важно да говорите с вашия данъчен консултант, преди да рефинансирате ипотеката си.

Следвайки тези съвети, можете да сте сигурни, че получавате най-добрата сделка за рефинансиране на вашата ипотека. Само не забравяйте да пазарувате наоколо, да знаете данъците си и да планирате внимателно ипотеката си. С малко усилия можете да си спестите много пари.

Сподели С Приятели: